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首先，具有欺骗性的格式合同使金融消费者产生利率错觉。“利率是借款合同的核心要素，关系到借款人的重大利益。”袁章润说，部分贷款机构利用其与借款人在专业知识上的不对称，通过格式合同记载较低的表面利率，或者仅展示日利率或月利率，掩盖较高的实际利率。调研还发现，部分贷款机构通过每期还款计划或增设保证金、管理费、中介费各项服务费条款等形式变相收取“砍头息”，增加贷款实际成本。

再次，违规收集个人信息事件频发。今年8月，工业和信息化部公布了存在侵害用户权益行为的21款APP及SDK，其中南昌随行付网络小额贷款有限公司旗下的“随借”网贷APP存在违规收集、超范围收集个人信息等问题。参与调研的法官指出，部分网贷平台违反必要原则，利用优势地位过度收集个人信息华体育网页版，存在不当使用和泄露风险，甚至出现非法加工、传输、买卖个人信息等犯罪行为。

最后，影响民事诉讼管辖秩序。调研组从审理的案件中发现，网络贷款纠纷中出借方一方主体特定华体育网页版，但借款方一方主体不特定，存在面广量大的情形。加之网络贷款多通过互联网方式签订合同，并不存在合同签订地法院。参与调研的法官指出，部分网贷贷款方在合同中约定与纠纷无实际连接点的合同签订地法院管辖，该协议管辖条款无效，否则势必造成大量案件通过协议管辖进入约定法院，破坏正常的民事诉讼管辖秩序。

对于网贷乱象，消费者张先生深有体会。今年上半年，他在浏览某网络贷款APP时，原本只想测算自己所能申请的贷款额度和相关费用成本，但在系统操作指引下，竟然完成了贷款申请。原来华体育网页版，该网络贷款APP的额度测算页面就是贷款申请页面，但提示提醒并不明显，导致他不明就里申请了一笔非实际需要贷款，承担了不必要的利息支出。

海淀区人民法院调研组表示，引起网络贷款行业乱象频发的原因多种多样。有的网络贷款借助“流量传送门”实现流量变现，引导消费者进行超前消费、过度消费。部分借款人缺乏系统金融知识与理性消费观念，未充分考虑借贷风险而盲目借贷，跌入网络贷款陷阱。有的网络贷款格式条款内容不完善，部分平台及第三方金融机构通常要求用户对多份授权书“打包式同意”，未就格式条款中关键内容如贷款主体、贷款实际利率、逾期清收、违约责任等内容向借款人进行充分披露与说明。

“网络贷款平台供给门槛低，放款迅速便捷，机构范围广，但合规管理不足且监管规范滞后。”海淀区人民法院调研组建议，金融监管部门要进一步完善相关规范性文件，压实网贷平台运营者主体责任，明确机构在个人信息收集、存储、使用、加工等环节的流程规范，推动形成互联网金融行业内部个人信息保护长效机制。市场监管部门要加大对互联网贷款机构信息披露、风险提示、营销宣传等行为的监管力度，强化违法和不正当行为的负面清单管理和惩戒，明确禁止诱导过度负债、超前消费等宣传内容，引导树立正确消费观。互联网金融协会应及时调研、调整损害客户权益的合同条款，规范潜在的高利率风险条款，积极推动行业出台网贷示范条款。

金融监管总局重庆监管局提示金融消费者要树立理性消费观华体育网页版，避免“以贷养贷”“多头借贷”。如有借款需求，应选择正规金融机构、正规渠道进行咨询或办理。办理时应认真阅读合同条款，注意看清贷款主体、综合息费成本、还款要求等，警惕诱导性营销宣传说辞；拒绝陌生人共享屏幕要求，避免将手机、电脑等电子设备交由他人操作，谨慎进行信息授权行为。此外，如陷入诈骗陷阱导致资金受损或遭遇暴力催收时，应保存好聊天记录、通话录音、交易截屏等有关证据，及时通过报警、诉讼等途径维护自身合法权益，切勿轻信代理维权、停息挂账、征信修复等宣传广告，防范二次侵害。

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据介绍，作为本赛事核心的“虚实融合自动驾驶实车比赛系统”，是由国家自然科学基金委资助，长安大学联合同济大学、国家智能网联汽车创新中心共同研发。该系统依托西安建筑科技大学校长、长安大学教授赵祥模团队的虚实融合在环测试平台与体系化建设资源，融合同济大学、国家智能网联汽车创新中心、之江实验室共同建设的“OnSite自动驾驶共性关键技术测试服务平台”的虚拟场景服务能力，并在长安大学自动驾驶封闭场地测试基地完成了比赛系统的全面部署。可通过虚实融合技术，提供创新测试模式，以适应自动驾驶技术高速迭代的现实需求。

该系统通过测试平台云端部署、车端轻量化适配、路端实车运行，使得测试场地快速形成虚实融合测试能力；利用封闭测试区的可控条件确保安全，并通过虚拟与现实的融合打造强对抗、高交互的定制化、高价值、高维度测试场景，从而实现高效、精准、全覆盖的测试。通过虚拟世界与现实世界的有机融合，强化了“可信、可控、可诊”的测试能力，有效适应端到端等高等级自动驾驶技术测试需求。

据了解，该系统可广泛开展自动驾驶规控算法实车测试、交通演进与队列控制效能测试，全面验证智能驾驶算法的随机场景适应性与控制稳定性，有效克服传统自动驾驶“三支柱”法测试在封闭测试场场景复杂度不足、开放道路测试安全性保障不佳且效率低下等能力缺陷，从而真正达到“一场之域，日穷千境”的自动驾驶测试评价目标。

除了将虚实互补场景生成技术引入自动驾驶测试领域外，本次大赛还在赛题设置、评价体系和队伍选拔等方面实现了重要突破。大赛通过线上赛典型场景、不同地域与环境代表性场景解析，利用项目反应理论对赛题设置进行了优化，赛题覆盖性全面提升。通过引入道路交通运行效率影响和人体工学“舒适性”评价指标，革新升级了评价体系，提升了比赛结果的综合性与可靠性。通过“线上仿真初赛+线下虚实融合季后赛”赛制模式变革，搭建了线上算法走向实车应用的测试平台，实现了测试效率与测试环境真实性的高效融合，为后续“仿真测试+场地测试”中国式自动驾驶测试技术方案奠定了技术基础。